Як купити б / у авто в кредит?

Хочу і можу

Кредит - штука приваблива. Ось є бажання щось мати, наприклад, той же автомобіль, а між «хочу" і "можу" - невелика прірва. У такому разі і приходить думка скористатися послугою кредитування. Ну а якщо мова не про новий автомобіль, а про старий - чи варта гра свічок? І чи не будуть щомісячні платежі схожими на номер телефону в міжнародному форматі? Зрештою, куди з цим бажанням податися, в які фінансові установи дзвонити?

На всі ці питання можна відповісти просто: реально все. Але далі, як буває в банківських договорах, слід поставити «зірочку» і дрібним шрифтом описати подробиці, розміщувати які рекламному постері не хоче жоден банківський керуючий.

Зірочки і дрібний текст *

Провівши декілька бесід з консультантами найбільших банків України ми отримали уявлення про першу особливості кредитування покупки б/у авто. Обирати машину доведеться не серед всіх-всіх, а в основному тільки з пропозицій, розміщених на спеціальних сателітних сайтах банків. Наприклад: Planetavto (Приватбанк), Hitzalog (Альфа-банк), Zalog.Aval (Аваль) і т.п. На цих ресурсах розміщують оголошення про продаж заставного майна. Якщо немає окремого ресурсу - то розділ з конфіскатом може перебувати на основний сторінці банку.

Найпростіший варіант - ви бачите фінальну ціну, за яку можна придбати авто за готівку або оформити в кредит. Варіант складніше - конфісковане авто буде продаватися з аукціону, участь в якому платне, і, ясна річ, не гарантує викуп машини за стартову, часто досить привабливу вартість. А третя складність у тому, що багато (хоч і не всі) автомобілі, що реалізуються на банківських майданчиках, перебувають в дуже посередньому стані. Примірники після ДТП, з побитими вікнами, без ключів, без АКБ або навіть частини паливної системи - не така вже й рідкість. Спущені колеса і дефекти кузова можна віднести до найдрібніших «нюансів». Оскільки автомобілі містяться на закритих охоронюваних майданчиках, максимум, на що можна розраховувати - це візуальний огляд машини перед покупкою або аукціоном; тестова поїздка або заїзд для діагностики на СТО можуть бути надані хіба в порядку рідкісного винятку.

документи

Якщо до цих пір вас не злякав механізм придбання конфіскованого автомобіля з паралельним оформленням кредиту і вас не турбують переживання про «карму» машини, яку відібрали в попереднього власника з тієї чи іншої причини, йдемо далі. Зазвичай вимоги банків щодо пакету документів для оформлення кредиту досить стандартні: потрібно бути громадянином України віком старше 21 року, мати паспорт та ідентифікаційний код. Якщо сума угоди понад 50 тис. Грн, банк може зажадати довідку про доходи за 6-12 місяців або інші підтвердження платоспроможності позичальника. Позитивний момент - часто попереднє рішення про видачу кредиту на заставне авто можна отримати не виходячи з дому, по телефону, просто зателефонувавши в банк.

Індивідуальний підхід

Звучить, як реклама, правда? Насправді мова піде про деякі дивацтва. Наприклад, про перший внесок. В одних банках відразу називають ставку від 15 до 25%, в інших клієнта перенаправляють до менеджера, чий телефон вказаний біля конкретного автомобіля на сайті з конфіскатом, і рекомендують «залагоджувати» нюанси вже з особою, відповідальною за реалізацію цього лота. Інші умови і максимальний термін кредитування можуть бути різними для різних заставних автомобілів. Чому так - залишається банківською таємницею.

вартість кредиту

Ще одна ремарка в продовження теми про «зірочки і дрібний шрифт». Перед тим, як приймати рішення про вибір конкретного продукту від конкретного банку, слід залишитися наодинці з аркушем паперу, олівцем, калькулятором і гарненько все прорахувати. Наприклад, головна величина, річна процентна ставка, насправді може нічого не означати. Банківські юристи добре знають як додати в текст договору пару-трійку «супроводжуючих» платежів, таких як разова комісія, щомісячна ставка, касове обслуговування і т.п. Тут як не крути, а в цілому все одно набіжить близько 30% річних. Якщо вважати в грошах, це означає, що за 36 місяців автомобіль вартістю 100 000 грн подорожчає приблизно на 75 000 грн, а якщо термін кредитування більше 4х років, то за час дії договору ви повернете банку 200 або навіть більше тисяч.

А ще - страховка. Якщо набуття автомобіль буде виступати в якості застави, готуйтеся сплатити страховку КАСКО (вийде не менш 5% від вартості авто на рік), а деякі банки можуть вимагати оформити страховку і на життя позичальника - часи нервові, раптом здоров'я підведе ...

Як купувати б/у в кредит?

Якщо до цих пір вас ніщо не злякало, вітаємо - ви дуже смілива людина. Ну, або ж у вас рідкісна хвороба Урбаха-Віті - відсутність почуття страху (втім, жарти в сторону - це насправді дуже небезпечно).

Отже, купити б/у авто в кредит реально. Потрібно поставитися до цієї затії як до свого роду спорту: рибної ловлі, наприклад. Для початку слід постійно моніторити появу нових речень на сателітних банківських сайтах з конфіскатом. Далі потрібно визначитися наскільки цікава потенційна покупка з фінансової точки зору, - і скільки ще буде потрібно доплатити при необхідності для приведення такої покупки в товарний вигляд. Порівняйте ринкові ціни на конкретне авто і позначте верхню планку вартості, якщо зважитеся взяти участь в аукціоні. Розумійте, що перекупники мало не цілодобово моніторять прихід «свіжого конфіскату» і вирвати у них по-справжньому цікаве авто буде непросто. Це, звичайно, цілком здійсненно, але будьте готові до того, що хороші пропозиції зникають практично в день появи, - або ж на аукціоні їхні вартість істотно зростає.

Світлячок в кінці тунелю

Єдиним банком, який однозначно надавав кредити на покупку будь-яких старих авто на момент підготовки цього матеріалу, виявився VS Bank . Необхідний розширений пакет документів, потрібне підтвердження доходів, свідоцтво про шлюб і т.п. Перший внесок від 50%, річна ставка 27%, разова комісія 1%. Максимальний вік б/у автомобіля на момент закінчення договору кредитування - 10 лет. Термін кредитування до 6 років. Страховка - і для позичальника, і для автомобіля, хоча останній годі й страхувати по КАСКО, якщо машині більше 5 років від роду. Розмір суми кредиту при цьому не обмежується.

альтернатива

Не забувайте, що існує «звичайне», споживче кредитування, і в якості альтернативи можна пробувати просто отримати кредит готівкою, або відкрити картку-кредитку. Адже деякі банки пропонують ліміти до 200 тис. Грн, чого, в принципі, цілком достатньо для покупки недорогий старої машини.
І останнє: не забувайте, що автомобіль, крім щомісячних виплат згідно з кредитною угодою, зажадає подальших витрат. І якщо вас вже зараз насторожують ціни на паливо, запчастини , шини та страхові поліси ОСАГО - подумайте ще разів. Можливо, покупка машини в кредит - не зовсім те, що вам зараз дійсно необхідно.

* Примітка: Автор вважає, що кращий автомобіль - новий і свій. Вдалих покупок!