Страхування на 100 мільйонів гривень: як виглядатиме "автоцивілка" за європейськими правилами

Народні депутати продовжують роботу над ідеєю «переписати» Закон про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності автовласників. Перша спроба, здійснена ще у 2015 році, виявилась безрезультатною – законопроект №3670 було вирішено повернути на доопрацювання. Робота над новою редакцією документа тривала більше двох років, і от нещодавно проект №3670-д (допрацьований), зареєстровано у ВР та передано на розгляд у профільні комітети.

Збираєтесь за кордон? Тоді нові ціни на "Грін кард" йдуть до вас!

Відкинемо порівняння обох редакцій документів та перелік зауважень, які отримала перша версія проекту. Сконцентруймося на ключових моментах, які стосуватимуться безпосередньо автомобілістів, - звісно, якщо цей документ стане законом. Частина із запропонованих змін уже діє: наприклад, нещодавно введені електронні поліси ОСЦПВ, які з часом повністю витіснять із обігу паперові договори. Також уже працює (хоч і з обмеженим переліком компаній) пряме врегулювання страхових випадків, та можливість «оформити» ДТП без поліції (Європротокол).

Европротокол: Как экономить время при ДТП?

Діючою, згідно чинного Закону про ОСЦПВ є система «Бонус-Малус», якою, насправді, страхові компанії користуються вкрай рідко, якщо користуються взагалі. Ця система передбачає автоматичне встановлення тарифу для водія, в залежності від його страхової історії. При першому укладанні договору ОСЦПВ водій отримує клас «3», і коефіцієнт вартості поліса 1,0. Якщо трапляються ДТП – страхування дорожчає, згідно коефіцієнту із таблиці, пропорційно до кількості випадків. Ті, хто скоїть кілька ДТП (залежно від поточного класу), ризикують отримати найнижчий клас «М», і платитимуть у 2-2,5 рази дорожче за своє страхування. Акуратним водіям – бонус: за відсутність страхових випадків, з часом, можна потрапити у «щасливий» 13 клас, та платити всього півціни від повної вартості поліса.

Найголовніша зміна із усіх запропонованих – це суттєве збільшення сум страхового відшкодування до таких, які діють у країнах ЄС. Зараз максимальна сума, яку може повернути страхова компанія за договором ОСЦПВ – 100 тис. грн за шкоду, заподіяну майну одного потерпілого (при обмеженні до 5 потерпілих), та 200 тис. грн за шкоду життю чи здоров’ю (кожному потерпілому). Звісно, що при повному знищенні внаслідок ДТП, скажімо, Mercedes S-класу, вартість якого лише починається з 2,5 млн. грн, 100 тисяч недостатньо для покриття збитків. Та й при виникненні потреби у складних медичних операціях сума в 200 тисяч гривень теж може виявитись недостатньою для відновлення здоров’я.

В Україні впроваджено електронні страхові поліси обов'язкового страхування. Що потрібно знати автовласникам

У законопроекті №3670-д передбачено поетапне збільшення максимальних сум страхового відшкодування для кожного випадку, розпочинаючи з 2020 року. Спершу за шкоду, завдану здоров’ю, виплачуватимуть до мільйона гривень, та до 500 тис. грн за шкоду майну. При цьому обмежуватиметься загальний розмір виплат на один страховий випадок. У 2025 році, згідно запропонованого графіка, на один випадок максимальна виплата за шкоду майну сягатиме 16 мільйонів, а за шкоду здоров’ю чи життю – 100 мільйонів гривень.

Зрозуміло, що при таких розмірах максимальних страхових виплат потерпілі можуть бути впевнені у тому, що ремонт автомобіля будь-якого класу і вартості, чи лікування травм, отриманих у ДТП, справді будуть компенсовані страховим відшкодуванням. Тим не менше, виникає закономірне питання – яким чином страховики покриватимуть такі потенційні витрати.

Три тисячі смертей щорічно: чи покращиться дорожня безпека в Україні?

Відповідь на це питання, напевно, єдина – шляхом збільшення вартості страхових премій, - тобто поліси ОСЦПВ подорожчають. Відповідно до тексту законопроекту, «із 2020 року розмір страхового платежу встановлюється страховиком самостійно шляхом добутку розміру базового страхового платежу та коригуючих коефіцієнтів». Отже, скільки вартуватиме новий «європейський» поліс автоцивілки, компанії вирішуватимуть самі, лише згідно рекомендацій МТСБУ, але без діючого зараз державного регулювання, яке чітко встановлює максимальний розмір страхової премії.